日前，银保监会发布《保险资产管理产品管理暂行办法》，定位私募、中长期金融产品的供给者、对接实体的直接融资工具、秉持价值投资，初步描绘了保险资管机构的“人设”。

新规为保险资管行业带来了机会，除了可以面向个人、产品、机构投资者销售，还可以委托符合条件的金融机构代理销售保险资管产品。但如何更快更好地赶上机会，除了业务方面的推进，后方IT建设能力也要提高，即需要配套的系统建设方案来满足保险资产管理的新局面。

恒生电子顺势推出保险资管解决方案，涵盖投顾、投资、销售、信息披露、风控等业务环节，围绕投资者适当性管理、合格投资者范围、代理销售机构的范围、注册机构信息统计和风险监测等相关新规要求，提供一体化解决方案。

保险资管机构发展主动管理，允许聘请外部投顾

在投顾端，恒生投顾解决方案支持基金公司、券商资管等机构作为投顾进行投资建议的下达。在管理人端，保险资管作为管理人允许投顾通过标准化投资建议接口接入管理人系统，由管理人对投资建议进行审核并将审核信息反馈给投顾。

满足新规穿透底层资产要求

在投资端，支持每日定时导入所有持有产品发行人提供的底层资产明细，支持底层资产明细的统一管理；支持穿透归集分析各类底层资产并输出结果，供投资经理制定投资策略；支持持仓集中度相关风控实现穿透联合控制，提供更为全面的风险管控，支持事前、事中和事后风控。

满足保险资管产品销售交易规定

合格投资者认证：支持投资者上传身份证明材料，审核通过的投资者允许开户和交易，同时限制交易门槛，仅允许合格投资者交易。

满足投资者适当性管理：支持维护风险问卷，确认投资者风险承受能力，并在交易过程中，校验投资者与产品风险的匹配性。

投资者身份穿透：明确投资者最终受益人、资金来源、财产来源。

提升高净值个人投资者交易体验的线上销售方案

搭建满足合规交易流程的售前、售中、售后线上交易平台，足不出户满足个人投资者交易需求。

响应及时、准确的信息披露要求

主动服务：通过微信、邮件、短信等形式，向投资者主动、准确、及时披露产品募集情况、投资账户信息、产品净值、投资收益等内容。

官网查询：支持投资者登录官网查询投资账户信息、产品净值、投资收益等内容。

保险非标风控

围绕非标项目资产全生命周期，将产品尽调、内部持仓等数据和外部各类大数据相结合，综合利用各类模型整合信息，结合业务场景，从风险识别、评估、决策、执行、监控、处置等环节对非标项目风险进行全面把控，进一步强化对产品投资、存续、终止清算等全生命周期的风险管理，实现自动化、智能化的全流程风险控制管理。

保险估值

围绕资管新规的要求对嵌套产品管理、风险金计提、非标债权/ABS资产提供专业的估值业务支持。

新规已于今年5月1日起正式施行。后续，关于数据对接、监管报送等细则问题，恒生电子也将持续密切关注。